در معاملات فارکس، کارمزدی به نام “سوآپ” (Swap) یا “بهره شبانه” برای پوزیشن‌هایی که بیش از یک روز باز می‌مانند، دریافت یا پرداخت می‌شود که این موضوع با اصول مالی اسلامی در تضاد است. بروکر AronGroups با درک این نیاز اساسی، حساب اسلامی آرون گروپس یا حساب (Islamic Account / Swap-Free Account) را ارائه کرده است. این حساب به معامله‌گران مسلمان اجازه می‌دهد تا بدون نگرانی از دریافت یا پرداخت بهره شبانه، در بازارهای جهانی فعالیت کنند و تنها بر تحلیل و استراتژی معاملاتی خود متمرکز شوند. در این مقاله چارت ایران، بطور کامل به این موضوع پرداخته شده است.
حساب اسلامی (Swap-Free) چیست؟
حساب اسلامی یا (حساب معاملاتی بدون بهره) که با نام حساب بدون سوآپ (Swap-Free) نیز شناخته می شود، نوعی حساب معاملاتی است که بر اساس قوانین شریعت اسلام طراحی شده است. اصل کلیدی در این نوع حساب، حذف کامل “ربا” (Interest) است که در معاملات فارکس به صورت کارمزد سوآپ یا بهره شبانه تجلی پیدا می‌کند.
در یک حساب معاملاتی استاندارد، زمانی که یک معامله‌گر پوزیشنی را در پایان روز معاملاتی باز نگه می‌دارد، کارمزدی تحت عنوان سوآپ به آن تعلق می‌گیرد. درواقع این کارمزد مابه‌التفاوت نرخ بهره بین دو ارز موجود در یک جفت ارز است. بسته به جهت معامله و نرخ بهره ارزها، این مبلغ می‌تواند به نفع یا ضرر معامله‌گر باشد. از آنجایی که این فرآیند شامل دریافت یا پرداخت بهره است، از نظر بسیاری از علمای اسلام، ربا محسوب شده و حرام است.
حالا اگر از حساب ECN اسلامی در بروکر آرون گروپس استفاده کنید، وضع تغییر خواهد کرد. مثلا اگر یک معامله گر مسلمان بخواهد در بازار فارکس از مزایای حساب ECN (اسپرد پایین، اجرای سریع) استفاده کند، اما نگران بهره شبانه (سوآپ) باشد، می تواند حساب ECN خود را به صورت اسلامی (Swap-Free) تنظیم کند. با این کار، بروکر سوآپ را از معاملات حذف کرده و شما می‌توانید پوزیشن‌ها را برای مدت طولانی باز نگه دارید. در نتیجه از شفافیت و سرعت ECN لذت می برید، بدون اینکه نگرانی بابت مغایرت با اصول شرعی داشته باشید.
به نقل از investopedia.com:
حساب فارکس اسلامی یک حساب معاملاتی حلال است که به مشتریانی که به قرآن احترام می‌گذارند و می‌خواهند بر اساس اصول مالی اسلامی در بازار سهام اسلامی سرمایه‌گذاری کنند، ارائه می‌شود. حساب‌های فارکس اسلامی هیچ نرخ بهره‌ای، همانطور که در قانون شریعت مشخص شده است، دریافت یا پرداخت نمی‌کنند.
این ویژگی به سرمایه گذاران اجازه می‌دهد تا بدون دغدغه زمانی، پوزیشن‌های بلندمدت خود را باز نگه دارند و استراتژی‌هایی مانند معاملات سوئینگ (Swing Trading) یا پوزیشن (Position Trading) را به راحتی پیاده‌سازی کنند.
ویژگی کلیدی حساب اسلامی آرون گروپس
حساب شرعی در بروکر آرون گروپس صرفا یک حساب معمولی با حذف سوآپ نیست، بلکه مجموعه ای از ویژگی‌ها را در بر می‌گیرد که آن را برای گروه خاصی از معامله‌گران به گزینه‌ای ایده آل تبدیل می‌کند. در ادامه به مهمترین این ویژگی‌ها می‌پردازیم:
- اصلی‌ترین و مهمترین ویژگی، عدم دریافت یا پرداخت هرگونه بهره شبانه (Zero Swap) برای تمام معاملات باز است.
- برخی بروکرها برای جبران حذف سوآپ، کارمزدهای اضافی یا کمیسیون‌های پنهانی را اعمال می‌کنند. در حساب اسلامی آرون گروپس تلاش شده تا این هزینه‌ها به حداقل برسد.
- کاربران حساب بدون سواپ به همان نمادهای معاملاتی موجود در حساب‌های استاندارد (شامل جفت ارزها، فلزات گران‌بها، شاخص‌ها و ارزهای دیجیتال) دسترسی دارند.
- اسپردهای ارائه شده در این حساب‌ها کاملا رقابتی بوده و تفاوت فاحشی با حساب‌های استاندارد ندارند.
- مانند سایر حساب‌های این بروکر، دستورات معاملاتی با سرعت بالا و بدون ریکوت (Re-quote) انجام می‌شوند.
- معامله‌گران می‌توانند از اهرم (Leverage) معاملاتی برای افزایش قدرت خرید خود استفاده کنند.
حساب اسلامی آرون گروپس چگونه در عمل کار می‌کند؟
برای درک بهتر تفاوت، یک مثال عملی را بررسی می‌کنیم. فرض کنید دو معامله‌گر، یکی با حساب استاندارد و دیگری با حساب اسلامی آرون گروپس، قصد دارند معامله‌ای مشابه روی جفت ارز EUR/USD انجام دهند.
بعنوان مثال: هر دو معامله‌گر در روز دوشنبه یک لات (100,000 واحد) EUR/USD را در قیمت 1.0750 خریداری می‌کنند و قصد دارند پوزیشن خود را برای چند روز باز نگه دارند.
عملکرد معامله‌گر با حساب ECN استاندارد
در مثال بالا، معامله‌گر از اسپردهای بسیار پایین‌تر ECN بهره می‌برد، اما همچنان با هزینه سوآپ مواجه است:
- زمان ورود به معامله: معامله‌گر در مقایسه با حساب استاندارد، اسپرد بسیار کمتری (مثلا 0.1 پیپ) پرداخت می‌کند، اما برای هر لات معامله، یک کمیسیون ثابت (مثلا 7 دلار به ازای هر لات رفت و برگشت) نیز به بروکر می‌پردازد. فرض کنید در لحظه ورود، 3.5 دلار کمیسیون برای خرید پرداخت شده است.
- شب اول (پایان دوشنبه): مانند حساب استاندارد، کارمزد سوآپ برای پوزیشن خرید او محاسبه می‌شود. فرض کنید این مبلغ 2.5- دلار باشد.
- شب دوم (پایان سه‌شنبه): مجددا 2.5- دلار دیگر به عنوان سوآپ از حساب او کسر می‌شود.
- شب سوم (پایان چهارشنبه): سوآپ سه برابری محاسبه می‌شود که معادل 7.5- دلار است.
نتیجه پس از سه روز در ECN استاندارد:
پس از سه روز، صرف‌نظر از سود یا زیان معامله، 12.5 دلار فقط به عنوان هزینه سوآپ کسر شده است. علاوه بر این، 3.5 دلار کمیسیون در زمان ورود به معامله پرداخت شده که در مجموع 16 دلار هزینه معاملاتی است (بدون احتساب کمیسیون خروج). معامله‌گر ECN از اسپرد بسیار پایین بهره برده اما همچنان با هزینه سوآپ مواجه است.
عملکرد معامله‌گر با حساب ECN اسلامی (Swap-Free) در آرون گروپس
- زمان ورود به معامله: مانند حساب ECN استاندارد، معامله‌گر اسپرد بسیار پایینی (مثلا 0.1 پیپ) پرداخت می‌کند و کمیسیون ثابت (مثلا 7 دلار به ازای هر لات رفت و برگشت) نیز به بروکر می‌پردازد. فرض کنید در لحظه ورود، 3.5 دلار کمیسیون برای خرید پرداخت شده است.
- شب اول، دوم و سوم: هیچ‌گونه هزینه یا درآمدی تحت عنوان سوآپ برای پوزیشن باز او محاسبه نمی‌شود. هزینه سوآپ برای او صفر است، چرا که حساب به صورت اسلامی تنظیم شده.
نتیجه پس از سه روز در ECN اسلامی به شرح زیر خواهد شد:
تنها هزینه معاملاتی او در این سه روز، همان 3.5 دلار کمیسیون اولیه (بدون احتساب کمیسیون خروج) بوده است و هیچ مبلغی بابت نگهداری پوزیشن شبانه از حسابش کسر نشده است. این معامله‌گر می‌تواند با خیال راحت پوزیشن خود را تا رسیدن به حد سود مورد نظرش باز نگه دارد و از اسپردهای رقابتی ECN نیز بهره‌مند شود. این مثال به وضوح نشان می‌دهد که چگونه یک حساب ECN که به صورت اسلامی فعال شده، ریسک و هزینه اضافی نگهداری پوزیشن های شبانه را از بین خواهد برد، درحالیکه شفافیت و سرعت اجرای ECN را حفظ می‌کند.
حساب بدون سواپ آرون گروپس در برابر حساب استاندارد
| ویژگی (Feature) | حساب اسلامی آرون گروپس (Swap-Free) | حساب استاندارد (Standard Account) | توضیحات |
| کارمزد سوآپ (Swap Fee) | ندارد (صفر) | دارد (مثبت یا منفی) | اصلی‌ترین تفاوت که بر اساس اصول شریعت طراحی شده است. |
| مناسب برای | معامله‌گران مسلمان، معامله‌گران بلندمدت (Swing/Position) | معامله‌گران کوتاه‌مدت (Scalpers/Day Traders) | معامله‌گران بلندمدت از حذف سوآپ بیشترین بهره را می‌برند. |
| هزینه نگهداری پوزیشن | صفر | متغیر (بر اساس نرخ بهره) | در حساب اسلامی، هزینه نگهداری پوزیشن‌های شبانه وجود ندارد. |
| نمادهای معاملاتی | تمامی نمادها | تمامی نمادها | هیچ محدودیتی در دسترسی به بازارها وجود ندارد. |
| کمیسیون | بسته به نوع حساب (معمولاً در حساب‌های ECN) | بسته به نوع حساب (معمولاً در حساب‌های ECN) | کمیسیون معاملاتی ارتباطی با نوع سوآپ حساب ندارد. |
| اسپرد (Spread) | رقابتی و شناور | رقابتی و شناور | ممکن است در برخی بروکرها اسپرد حساب اسلامی کمی بالاتر باشد. |
| پیچیدگی محاسباتی | ساده (بدون محاسبه سوآپ) | پیچیده (نیاز به محاسبه سوآپ روزانه) | مدیریت ریسک و هزینه در حساب اسلامی ساده‌تر است. |
مزایای اصلی
حساب اسلامی آرون گروپس با حذف کامل بهره شبانه، مهمترین مزیت خود یعنی انطباق با اصول شریعت را برای معامله‌گران مسلمان فراهم می‌آورد. این ویژگی به تریدرها اجازه می‌دهد تا بدون نگرانی از هزینه‌های اضافی ناشی از سوآپ منفی، استراتژی‌های معاملاتی بلندمدت را با آرامش خاطر اجرا کنند. در اینجا تمرکز معامله‌گر تنها بر تحلیل بازار و مدیریت پوزیشن معطوف شده و شفافیت هزینه‌ها افزایش می یابد.
در حساب بدون سواپ آرون گروپس با حذف هزینه سواپ منفی، معامله‌گران از پرداخت بهره شبانه معاف می‌شوند که این موضوع به ویژه در معاملات بلندمدت به صرفه‌جویی چشمگیری منجر می‌شود و به آنها اجازه می‌دهد تا استراتژی‌های بلندمدت خود را بدون فشار مالی ناشی از هزینه‌های نگهداری پوزیشن برای چند روز یا چند هفته، پیاده‌سازی کنند. علاوه بر این با حذف سواپ، شفافیت در هزینه‌ها افزایش می‌یابد و محاسبات مربوط به هزینه یک معامله ساده‌تر می شود؛ چرا که کاربر تنها باید به اسپرد و کمیسیون (در صورت وجود) توجه کند.
| ویژگی/ مزیت اصلی | توضیحات | اهمیت برای معامله‌گر مسلمان |
| حذف کامل بهره شبانه (سواپ) | آرون گروپس هیچ سواپی (مثبت یا منفی) را بر پوزیشن‌های باز اعمال نمی‌کند. | انطباق با شریعت: فعالیت مالی بدون ربا و مطابق با قوانین اسلامی. |
| امکان اجرای استراتژی‌های بلندمدت | می‌توانید پوزیشن‌ها را برای مدت طولانی (روزها/هفته‌ها) بدون هزینه اضافی نگه دارید. | آرامش خاطر: تمرکز بر تحلیل و استراتژی، بدون دغدغه هزینه‌های زمانی. |
| صرفه‌جویی قابل توجه در هزینه‌ها | حذف سواپ منفی، به خصوص در معاملات پرحجم و بلندمدت، هزینه‌ها را کاهش می‌دهد. | کاهش بار مالی: حفظ سود بیشتر و کاهش هزینه‌های ثابت. |
| افزایش شفافیت هزینه‌ها | با حذف سواپ، هزینه‌های معاملاتی (اسپرد/کمیسیون) ساده‌تر و قابل پیش‌بینی‌تر می‌شوند. | وضوح مالی: مدیریت بهتر ریسک و محاسبه دقیق‌تر سود/زیان با تمرکز بر اسپرد و کمیسیون. |
معایب و نکات قابل توجه
در حساب‌های اسلامی که بر اساس حذف بهره (سواپ) طراحی شده‌اند، چند نکته مهم وجود دارد:
- اول اینکه معامله‌گران از سواپ مثبت نیز بی بهره اند، یعنی استراتژی های مبتنی بر کسب سود از تفاوت نرخ بهره (Carry Trade) در این حساب‌ها کاربردی ندارند.
- دوم، هرچند این موضوع کمتر در AronGroups مشاهده می‌شود، اما در برخی بروکرها ممکن است برای جلوگیری از سوء استفاده، محدودیت زمانی مشخصی (مثلا 10 تا 14 روز) برای باز ماندن پوزیشن بدون سواپ وجود داشته باشد و پس از آن هزینه‌ای اعمال شود که این مورد نیاز به بررسی قوانین به روز بروکر دارد.
- سوم اینکه، برای جبران هزینه‌های حذف سواپ، احتمالا اسپرد در این حساب‌ها کمی بالاتر از حساب‌های استاندارد خواهد بود.
نحوه افتتاح حساب اسلامی در آرون گروپس
افتتاح یک حساب اسلامی آرون گروپس فرآیند ساده‌ای دارد. کافی است مراحل زیر را دنبال کنید:
- به سایت رسمی بروکر آرون گروپس (https://arongroups.co/fa/) مراجعه کرده و یک حساب کاربری ایجاد کنید.
- مدارک شناسایی خود را طبق دستورالعمل بروکر بارگذاری کرده و فرآیند احراز هویت (KYC) را تکمیل نمایید.
- پس از تایید هویت، از طریق پنل کاربری خود، یک حساب معاملاتی جدید ایجاد کنید. در هنگام انتخاب نوع حساب، گزینه مربوط به حساب اسلامی یا Swap-Free را انتخاب نمایید.
- در اکثر موارد درخواست شما به صورت خودکار تایید می‌شود. در غیر این صورت می‌توانید از طریق پشتیبانی بروکر، درخواست خود را برای تبدیل حساب به اسلامی ثبت کنید.
- پس از فعال شدن حساب می‌توانید وجه خود را واریز کرده و معاملات خود را بدون نگرانی از ربا آغاز کنید.
نتیجه گیری
حساب اسلامی آرون گروپس یک راه حل مالی هوشمندانه و ضروری برای معامله‌گران مسلمانی است که می‌خواهند با رعایت اصول شریعت در بازارهای جهانی به معامله و فعالیت بپردازند. حساب معاملاتی بدون بهره با حذف کامل بهره شبانه (سواپ)، نه تنها دغدغه‌های شرعی را برطرف می‌کند، بلکه به ابزاری قدرتمند برای معامله‌گران بلندمدت تبدیل شده است که می‌توانند بدون فشار هزینه‌های اضافی، استراتژی های خود را پیاده سازی کنند. شفافیت در هزینه‌ها، دسترسی به تمام ابزارهای معاملاتی و سادگی در مدیریت پوزیشن، از دیگر مزایای برجسته حساب بدون سواپ به شمار می رود.
سوالات متداول
آیا برای داشتن حساب اسلامی آرون گروپس باید هزینه اضافی پرداخت کنم؟
خیر برای فعال‌سازی یا استفاده از حساب شرعی هیچ هزینه اضافی دریافت نمی‌شود. تنها تفاوت اصلی، عدم محاسبه کارمزد سوآپ است.
آیا حساب اسلامی فقط برای مسلمانان است؟
خیر هرچند این حساب بر اساس اصول اسلامی طراحی شده، اما هر معامله‌گری که تمایل به حذف بهره شبانه از معاملات خود دارد (مثلاً معامله‌گران بلندمدت) می‌تواند از مزایای آن نهایت استفاده را ببرند.
آیا محدودیتی در نوع معاملات یا نمادها در حساب اسلامی وجود دارد؟
معمولا خیر. کاربران حساب معاملاتی بدون بهره آرون گروپس به همان طیف وسیعی از نمادهای معاملاتی شامل جفت ارزها، کالاها، شاخص‌ها و ارزهای دیجیتال که در حساب‌های استاندارد موجود است، دسترسی دارند.
آیا اسپرد در حساب های شرعی آرون گروپس بیشتر است؟
آرون گروپس تلاش می‌کند تا اسپردهای رقابتی را در تمام حساب‌های خود ارائه دهد. با این حال همیشه توصیه شده تا قبل از شروع معامله، اسپردها را در پلتفرم معاملاتی به صورت زنده مقایسه کنید.
اگر پوزیشن خود را برای مدت بسیار طولانی باز نگه دارم، آیا باز هم سوآپ رایگان خواهد بود؟
سیاست اکثر بروکرها از جمله آرون گروپس، ارائه سوآپ رایگان بدون محدودیت زمانی مشخص است. ولی برای اطمینان کامل، همیشه به بخش قوانین و مقررات وب‌سایت رسمی بروکر مراجعه کرده یا با پشتیبانی آنها در تماس باشید تا از آخرین تغییرات مطلع شوید.
منابع:
https://www.investopedia.com/terms/i/islamicbanking.asp
https://www.babypips.com/forexpedia/swap
https://www.cmegroup.com/market-data/browse-data/fx-volume.html
https://arongroups.co/fa/islamic-account/
